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2018反洗钱大?#24405;?/h1>

来源:安信基金    作者:安信基金    时间:2019-01-04 17:00:02

刚刚过去的2018年,中国人民银行先后就账户管理、加强客户身份识别、房地产领域、贵金属交易场所等领域完善反洗钱工作发布相关规范性文件,加强义务机构进一步开展反洗钱工作。在反洗钱监管上,人民银行按照分类监管的原则进行一线监管,反洗钱监管,已经构筑了牢不?#21892;?#30340;网。主要体现在以?#24405;?#20010;方面:

 

01央行等监管机构下发多部新规

 

2018.6《关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知?#32602;?#38134;发[2018]164号)

2018.7《关于进一步加强反洗钱?#22836;?#24656;怖融资工作的通知?#32602;?#38134;办发[2018]130号)

2018.7《关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知?#32602;?#38134;办发[2018]120号)

2018.7《关于修改<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>的决定?#32602;?#20013;国人民银行令[2018]2号)

2018.10《互联网金融从业机构反洗钱?#22836;?#24656;怖融资管理办法(试行)》


02强化特定非反洗钱义务

 

现在不仅仅是银行要做好反洗钱,对于支付机构、房地产开发、房产中介、贵金属交易商、会计事务所、律所、代理注册中介等特定非金融机构也开始纳入反洗钱报告机构,需履行反洗钱义务。越来越多的罚单已为这些主体的反洗钱合规工作敲响警钟。

2018727日,央行接连发布了《关于进一步加强反洗钱?#22836;?#24656;怖融资工作的通知?#32602;?#38134;办发[2018]130号)和《关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知?#32602;?#38134;办发[2018]120号)两个反洗钱新规,明确房地产开发商企业、房产中介、贵金属交易商、会计事务所、律所、代理注册公司的中介等特定非金融机构也纳入反洗钱报告机构,需履行反洗钱?#22836;?#24656;怖融资义务,甚至连咨询服务机构都囊括在内——人人反洗钱、个个需报告。汇出汇款需要采集汇款人的名称、账号、和住所,并且金额在1万人民?#19968;?#31561;值1000美元以?#31995;?#36328;境汇款,需要登记身份证信息。

 

03受益所有人识别是反洗钱重中之重

 

2018627日,央行下发《关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知?#32602;?#38134;发[2018]164号)。去年10月下发的235号文虽然规定了受益所有人的大致?#27573;В?#20294;?#28304;?#22312;一些实操问题。164号文正是对受益所有人进行了较为明确的界定,但是同时也对基金的认定、尽调水平、委托第三方时的责任提出了较为严苛的规定。164号文作为承前启后的核心文件,是2018年反洗钱法规最为重要的参考依据。

 

04完善可疑交易报告制度

 

20184月,央行进一步完善了可疑交易报告制度,建立可疑交易后续控制制度。一方面,完善可疑交易报告制度,加强对人工发现或系统预警的异常交易的人工分析和识别。另一方面,建立可疑交易后续控制制度,要求机构加强开户管理、建立健全可疑交易报告后续控制措施,提高对违法犯罪活动的风险防控水平。

20187月,央行官网发布中国人民银行令[2018]2号,修改了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法?#32602;?#20013;国人民银行令[2016]3号令)的第十五条规定,取消了可疑交易“5个工作日的报告期限,而是更加强调了及时。即,一经确认,立即报告,不得延迟。


05发布《互联网金融从业机构反洗钱?#22836;?#24656;怖融资管理办法(试行)》

 

20181010日,人行、银保监、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱?#22836;?#24656;怖融资管理办法(试行)?#32602;?#20027;要内容包括:

1、适用对象为在我国境内经有权部门批准或者备案设立的,依法经营互联网金融业务的机构;

2、从业机构的义务包括建立健全反洗钱?#22836;?#24656;怖融资内部控制机制,有效进行客户身份识别,提交大额和可疑交易报告,开展涉?#32622;?#21333;监控,保存客户身份资料和交易记录;

3、从业机构依法受人行及其分支机构、国务院有关金融监督管理机构及其派出机构的监管,涉嫌犯罪的移送司法机关。

需要特别指出的是,《互联网金融从业机构反洗钱?#22836;?#24656;怖融资管理办法(试行)》强调,客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支,金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。


06FATF进行第四轮反洗钱互评估

 

反洗钱金融行动特别工作组 (FATF)对中国进行的第四轮反洗钱互评估正如火如荼。为迎接这一?#21046;?#20272;,自2016年以来,国务院和中国人民银行从反洗钱立法?#25353;?#32602;执法方面都做了很大的努力。通过对反洗钱、反恐怖主义融资法规的及时制定和修订完善、对反洗钱违法违规的?#20013;?#25171;击,中国的反洗钱监管进步?#24515;?#20849;睹。

中国反洗钱规则体系在短短的十余年间,实现了跨越式地向国?#26102;?#20934;靠近和趋同,但同时依然存在明?#26376;?#21518;于国?#26102;?#20934;的不足之处,仍需?#20013;?#21162;力克服难关。

 

 

 

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